Мошенник спросил как пройти. Анализ по счёту DB

Мошенник долго выспрашивал, как пройти в поликлинику, или
АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЁТУ Deutsche Bank Tuebingen

Памятка ботанику

"ФСБ России не использует личные сбережения или кредитные средства граждан для оказания помощи оперативным подразделениям в предупреждении и раскрытии преступлений."


АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЁТУ
03.01.2005: «Altes Guthaben 472,67 EUR»


Остаток на счёте на начало периода - 472,67 €.
Это стартовая точка для анализа последующих списаний.


15.04.2004:
-0,55 € («ZUSENDUNG KAD-AUSZUG»)
Списание 0,55 € за отправку выписки по кредитной карте (Kreditkarten-Auszug).

Сумма небольшая, но важно: она указывает на наличие кредитной карты, о которой вы могли не знать или не давать явного согласия.


29.06.2004:
-66,47 € («ABRECHNUNG FUER MASTERCARD»)
Списание за обслуживание MasterCard.

Ключевые вопросы:
была ли эта карта оформлена вами добровольно?
получали ли вы карту физически?
были ли условия обслуживания (годовая плата, проценты) чётко разъяснены?
В банковской мошеннической схеме MasterCard Gold такие списания часто происходят без ведома клиента.


16.07.2004-21.07.2004:
-5,11 € («Preis fuer Kartensperre»)
Плата за блокировку карты - 5,11 €.

Явное нарушение: банк не имеет права взимать плату за выполнение вашей просьбы о блокировке карты. Это ваша законная мера защиты от дальнейших списаний.
Основание: § 307 ff. BGB (недействительность несправедливых условий договора).

-5.022,00 € («SECURITY SALE») 
Операция на 5 022 € с пометкой Security Sale.

Крайне подозрительная операция:
непонятное назначение платежа («продажа безопасности»?);
сумма значительно превышает остаток на счёте;
связь с инвестициями в недвижимость (Grundbesitz-Invest), что не имеет отношения к вашему сберегательному счёту;
возможно, это перевод средств в другую структуру банка или сторонней организации.


26.07.2004:
-5 400,00 € («Uebertrag»)
Перевод на 5 400 € с пометкой «Uebertrag» (перевод/перенос).

Самое крупное списание. Вопросы:
куда были переведены деньги?
было ли ваше письменное согласие на этот перевод?
соответствует ли сумма остатку на счёте?
Если перевод сделан без вашего ведома — это прямое нарушение § 675 BGB (мошенничество).


ВЫВОДЫ И НАРУШЕНИЯ

A. ВЫЯВЛЕННЫЕ НАРУШЕНИЯ СО СТОРОНЫ DEUTSCHE BANK:

1. Незаконные списания:
1.1. плата за блокировку карты (5,11 €);
1.2. списание за обслуживание MasterCard (66,47 €) без явного согласия;
1.3. непонятная операция Security Sale (5 022 €).

3. Несанкционированный перевод:
перевод 5 400 € без подтверждения клиента.

4. Отсутствие прозрачности:
неясные формулировки в выписке («Security Sale», «Uebertrag»);
отсутствие детализации по операциям.


B. НАРУШЕНИЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЯ:

1. навязывание услуг (кредитная карта);

2. взимание комиссий за стандартные операции (блокировка карты, обслуживание карты).


ПРАВОВЫЕ ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОСПАРИВАНИЯ:

1. § 675 BGB - мошенничество (если средства переведены без согласия);

2. § 307 ff. BGB - недействительность несправедливых условий (плата за блокировку);

3. KWG, § 25 - обязанность банка информировать клиента о всех условиях;

4. Verbraucherkreditrichtlinie (2008/48/EG) - требование прозрачности кредитных продуктов.


СЛЕДУЮЩИЕ ШАГИ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ КОМПЕНСАЦИЙ ДОКТОРУ КОРДИКОВОЙ: