Личный финансовый план. Расходы

В данной статье не рассматривается доходная часть семейного бюджета, а уделяется внимание принцыпам формирования, учета и манипулирования расходами, используя данные о расходах за месяц.
Представляется информация о денежных расходах и финансовых расходных действиях семьи из одного человека.
Нижеприведенные данные актуальны для любого анализируемого периода: месяц, год, 5 лет, 20 лет и т.д.
Данные расходы можно назвать общехозяйственными расходами семьи, физического лица,. которые явлчютсч основной частью расходов.эхх

Общехозяйственные расходы
на 1 человека в месяц.

1. Расходы на питание - 400 руб. в день Х 30 дней = 12 000 руб.
2. Квартирная плата и обслуживание квартир - 5000 руб.
3. Мобильная связь - 500 руб.
4. Средства гигиены - 2000 руб.
5. Проезд в общественном транспорте - 2000 руб.
6. Налоги и сборы - 500 руб.
Итого планируемых расходов в месяц, без учета покупки обуви, одежды, постельного белья, мебели, канцтоваров и т.д. - 20 000 руб.
Увеличение чистой прибыли - заветная цель любого человека, который занимается целевым накопительством.
Есть три способа увеличить размеры чистой прибыли, которые исходят из формулы для расчета чистой прибыли физического лица:
ЧП = Д - Р, где
ЧП - чистая прибыль физического лица,
Д - общие доходы физического лица,
Р - общие расхфоды физическлго лица.

1. Способ увеличения суммы доходов за счет дополнительной зарплаты, реализации изделий собственного производства и поношенных вещей, репетиторства и т.д.
2. Способ уменьшения суммы расходов с учетом того, что есть расходы стабильные, как то - оплата жилья, которые не подлежат уменьшению.
3. Комбинированный способ, соединяющий в себе оба предыдущие.
Следует обратить внимание, что фэкономящему человеку, имеющему в наличии личное притеснение и факт существования уменьшения личных доходов, нужно себя контролировать, в период экономии, с помощью блокнота и ручки или ПК.
В блокноте необходимо фиксировать месячные бюджетные суммы доходов и расходов с разбивкой, выделенной, на расходы, суммы, по дням месяца.
Допустим, вышеуказанная сумма - 20 000 руб., уже является сэкономленной суммой, которая должна быть потрачена в течение месяца.
Разовые ежемесячные расходы оплачиваются один раз в месяц, сразу после зарплаты и выделяются из этой общей суммы. Это:
1. Квартирная плата и прочие коммунальные платежи - 5 000 руб.
2. Мобильная связь - 500 руб.
3. Налоги и сборы - 500 руб.
Итого: 6 000 руб.
Оставшаяся сумма  - 14 000 руб. делится на 30 дней месяца.
В день должно быть потрачено не более выделенной на день суммы. Если потрачено больше, то эта разница - перерасход дневной нормы расходов, вычисляется  из суммы ежедневных расходов на следующий день.
При формировании блокнота общехозяйственных расходов семьи, следует учитывать выходные дни с большей нормой расходов в пределах выделенной на месяц суммы по сравнению с будничными днями, а так же предположение, что экономящий человек найдет работу не только с приличной зарплатой, но и с бесплатными обедами.
Остается только ежедневно контролировать свои расходы, прикрепляя к блокнотику чеки и составляя ежедневные списки расходов.
В рассматриваемом, не полном по составу расходов, варианте расчета расходов, экономить можно на продуктах питания, вплоть до 2-х раз, тоесть питаться предстоит на 200 руб. в день и менее или около 6 000 руб. в месяц.
Нельзя экономить на личном пенсионном накоплении, которым является вклад в банке на свое имя, но можно на личном накопительном счете в банке на крупные текущие  расходы - одежда, обувь, поездки, покупка движимого и недвижимого имущества и т.д.
Эти аккредитивы представляют собой два вида личных, денежных вложений на двух разных счетах.
Общехозяйственные расходы могут сохраняться на третьем счете - расчетном с маленькой процентной ставкой, личной карточке или "в тумбочке", - в повседневном доступе.
Все счета в банках должны быть оформлены на свое имя; информация по счетам должна храниться на сберкнижке, имеющей вид бумажного носителя. Этот вид документа предпочтительней, так как позволяет избежать взлома личной карточки и обеспечивает визуальный комфорт и созерцательное владение денежной ситуацией.
Расплачиваться по всем обязательным ежемесячным счетам и вести их строгий учет необходимо раз в месяц, желательно в один и тот же день, например: на следующий день после зарплаты, чтобы выработать в себе финансовую дисциплину.
Личные пенсионные накопления не должны составлять большую сумму в ежемесячных взносах на счет, а должны быть незаметным, для семейного бюджета, вкладом.
Допустим, пенсионные накопления в месяц составят 2 000 руб., тоесть в год - 24 000 руб., а за период, с возраста 35 до 55 лет - 20 лет или 240 месяцев - 480 000 руб, без учета капитализируемых процентов. Ежемесячные % по этому вкладу составят ~ 2 000 руб.
Эти деньги, образующие личный пенсионный фонд, складываются на счете и не снимаются с него никогда, а только ежемесячно дополняются вкладом на счет.
Если зарплата в течение срока профессиональной жизни увеличивалась , то ежемесячные накопительные вложения на личный пенсионный счет следует увеличить хотя бы на 1 000 руб., но не более чем на 2 000 руб., чтоб эти накопления не считались накладными расходами, а считались - "так просто незаметное копеечное вложение", типа экономии на излишках удовольствий.
С этого счета тратить можно только ежемесячные % с общей, вместе с капитализированными ежемесячными % с вклада, суммы вклада, как дополнительные доходы - личная надбавка к пенсии. Сам личный пенсионный фонд не тратится и является наследством.
 В периоды жизни, когда нет денег и нечего  копить на счетах, не следует забывать контролировать наличие и состояние всех своих банковских счетов; например: проверкой начисления и фиксацией в сберкнижке процентов, ежемесячно, но не менее 1 раза в три месяца, (в случае необходимости экономии в семье), во избежание возможного обезличивания счета и/или его потери в связи с выбыванием из привычного, для него, места учета в банке.
Для полного личного комфорта из-за финансовой предусмотрительности, следует запланировать и рассчитать следующие расходы на:
1. Возможные подарки - 2 000 руб.
2. Оплата ремонтов - 2 000 руб.
3. Мелкие взятки, при необходимости - 1000 руб.
4. Иные дополнитедьнын хозяйственные расходы, связанные с ценой или с собственным желанием "хочу!" - 1 000 руб.
Эти деньги, в сумме 6 000 руб., должны лежать в личной "тумбочке" отдельной стопкой и, а случае отсутствия конкретных расходов, накапливаться, максимум, в течение шести месяцев. После этого, оставшиеся нерастраченными "тумбочные" деньги вкладом вносятся на накопительный счет в банке "в рост", тоесть с оплатой, в форме % по вкладу, за использование денег физического лица в период хранения денег на счете.
Эти деньги тратятся на любые крупные нужды человека, предусмотренные его семейным бюджетом или финансовым планом доходов и расходов семьи.
Финансовый план, (бюджет), представляет собой конкретную детализированную смету доходов и расходов физического лица с ежемесячным учетом и контролем, сроком на 1 год, 5 лет и т.д., с перспективой пожизненного планирования покупок и оплат счетов а зависимости от доходов отдельного человека или семьи побольше.
Планирование финансовой жизни человеком обеспечивает ему внутреннюю самоорганизацию достойного уровня и способность быстрого ориентирования в незнакомой финансовой обстановке , допустим в ситуации с предложением покурки золотого кольца "с рук" дешево.
Помимо самопозволения покупать вещи "с рук", необходимо правильно оценивать рыночный уровень цены в сравнении с предлагаемой ценой, качество товара и соответствие материала, а так же следует понимать финансовые возможности  в данный момент, заложенные бюджетом семьи. В случае отсутствия в финансовом плане покупки украшений, необходимо рассмотреть возможность использования иных статей  плановых расходов или отказаться от покупки - в случае отсутствия финансирования.
Полный список всего необходимого семье и хронологическую очередность приобретения всего этого, человек составляет самостоятельно, исходя из возможностей доходных статей, обеспечивая себе наличие товара или услуги доступного качества и цены и фиксирует это в личном документе, называемом Бюджет семьи.
В статье "Доходы" учитываются доходы человека или нескольких членов семьи и все планируемые им/ими на бюджетный период, расходы.
Крупные расходы на крупные покупки планируються, исходя не только из суммы ежемесячных доходов, (их может не хватать), а так же исходя из возможностей денежных накоплений на накопительном счете в банке, не затрагивая личный пенсионный счет. Сформированная сумма и срок покупки фиксируется в Бюджете семьи.

Пример.
Плановые, ежемесячные, общехозяйственые расходы человека будут составлять 26 000 руб. в месяц. Никаких иных планово-бюджетных расходов, в указанный период, он производить не будет.
В этом случае, при чистой, (очищенной от налогов и иных обязательных платежей), зарплате в 60 000 руб., человек имеет свободные деньги к распределению в сумме 34 000 руб. и тратит их, в случае авральной экономии, на внесение взносов на два счета в банке - накопительный счет - 31 000 руб. и личный пенсионный счет - 3 000 руб.
Таким образом оплату покупки - новой дачной  мебели на сумму 80 000 руб. можно обеспечить накоплением денег в течение трех месяцев на накопительном счете в банке.
Следует учитывать потребность в деньгах на бюджетные расходы более далекого, от настоящего, времени, чтобы обеспечить в наличии нужную сумму для финансирования необходимых расходов.
Необходимо понимать, что на момент планирования или изменения бюджета а так же иных любых изменений по статьям бюджета - "Доходы" и "Расходы", человек становится финансистом, способным произвести операции финансового анализа и планированич в рамках бюджетирования, калькуляции и финансового учета и контроля.
Любой человек, в этот момент, должен быть педантом, чтобы отследить всю свою профессиональную жизнь и современные деловые и дружеские связи, в рамках статей бюджета "Доходы" и целесообразность, с прочим соответствием, расходов.
Человек должен  ответственно отнестись к формированию суммы доходов и учесть возможность их увеличения по всем относящимся к человеку, в соответствии с Законом,
статьям доходов.

2о2ог.

Раздел. Деньги. Домашние финансы. Расходы.