365 дней -52 недели, 12 месяцев, 4 сезона - это 1 год жизни - 1 новый год и 1 день рождения.
Сколько их будет ? Оптимист скажет 80. Все остальные - "бонус". Желательно, чтобы он был не менее 25 %.
До 7 лет это детство, с 7 до 24 -учеба. С 25 уже надо работать, чтобы успеть... Что успеть ? Выполнить план - заработать и потратить.
До 60 лет - работа. С 60 пенсия, но ещё по-возможности и работа, чтобы обеспечить себя на пенсии, т.к. государство стремится возложить это "бремя содержания" на самого пенсионера.
Чтобы увидеть правнуков надо родить в 23-25 лет, т.е. зачать после выпускного в институте. К твоим 50 может уже появится внук/внучка, а к 75-80 правнуки.
Собъёшься с графика - не увидишь своё будущее!
План.
Чтобы было комфортно себе и детям надо приобрести машину и квартиру. Если есть что-то от родственников - это бонус, которым временно пользуешься, но надо и самому постараться.
К 25 сам не накопишь и много не заработаешь, поэтому вписываешься в кредит. Для начала на машину, хорошую, чтобы лет на 10, с кредитом лет на 5. Стоит такая не менее 1 млн. + страховки.
В месяц выйдет не менее 30 тысяч. (1,2 млн возьмешь под 18,5% выплатишь 1,84 млн) - это что-то среднее .
Допустим ты (или твои родители) хочешь самостоятельности и вынужден снимать комнату/квартирку, тысяч за 20-25 в мес. Это удобно. Туда же можно с девушкой придти, с любой и в любое время!
Это если нет квартиры по наследству.
Чтобы комфортно жить с кредитом, он должен быть не более 50% от з/п + ежемесячные расходы на квартиру, еду, содержание машины, девушку ...
Таким образом з/п молодого "специалиста" должна быть примерно 80 тыс. !
С 25-30 ты работаешь на машину и девушек, развлечения. Присматриваешь себе жену.....
Ой, забыл! Если не выбиваться из "Графика", то с 25 у тебя уже ЕСТЬ жена, вот-вот родится ребенок. Жена в декрете, живёте на съёмной квартире (чтобы не мешать родителям) и платите кредит..
С 25-30 ты работаешь на кредитную машину, аренду жилья, семью и малыша.
Таким образом з/п молодого "специалиста" должна быть от 90 тыс. !!
К 30 годам жена вышла из декрета , малыш ходит в садик . Кредит за машину почти выплачен и вы задумываетесь о своей квартире. Хватит платить "дяде", эти же деньги можно платить по ипотеке.
Но надо накопить на первоначальный взнос (если нечего продать из наследства, чтобы улучшить жилищные условия).
До 35 лет откладываешь, то что раньше платил по кредиту за машину, а также обслуживаешь и платишь за КАСКО, ОСАГО за а/м потому что "не дай боже что-то произоёдёт с машиной...".
Спросите а что с з/п жены ? А в отпуск раз или два в год слетать всей семьёй хочется, а если ещё с бабушкой, чтобы в отпуске было время наедине супругам остаться ? Вот жена и копит отдельно, а ты глобально мысли.
К 35 что-то накопив, допустим 1,5 млн. решаетесь взять ипотеку иначе не успеть за ценами. Надо хорошую 2-х комнатную квратиру , не на самой окраине. Примерно по 60тыс/м2, площадью где-то 55-60 м2 (чтобы не меньше родительской) .
Округляем с оптимизмом, в новостройке надо 4 млн + 1,0 млн на ремонт -1,5 накопил = итого ипотечный кредит 3,5 млн. лет на 15 под 12,5% (оптимистично). По 43 тыс/мес.
Поздравляем! Теперь с 35 лет ты обязан пахать и платить ипотеку по 43 тыс/мес.
КАСКО перестал платить за машину, которой 10 лет. И надо бы подумать о новой, но уже дешевле, чтобы просто было удобно ездить на дачу всей семьёй.
Прикинул: ещё хотя бы за 800 тыс. и снова в кредит лет на 5 по 19% не более 20 тыс р/мес. А если в зачет старенькую сдать, то со скидкой, но новые каско... Может б/у ?!
Взял потреб.кредит по 22% со страховкой (мало-ли что с тобой) по 22 тыс.р/мес. Итого обязательных платежей 65 тыс р./мес!!
Дай боже справедливости и за эти 10 лет работы тебе подняли з/п или удалось сменить на более оплачиваемую, или пришлось найти вторую, но твой личный доход ДОЛЖЕН составлять не менее 120 тыс р/мес. (это с двумя кредитами не более 50% от зп) !
А как же зп жены ?! А о ребенке забыл, которому уже лет 10. В школу ходит, в секции на кружки ходит, одевать кормить всех надо. Вот там и зп жены, которая желательно должна быть не менее 75% от твоей.
Итого за вычитом кредитов совокупный семейный доход остаётся около 120 тыс. ОТЛИЧНО!! Можно ещё на море раз в год слетать! Ну, хотя бы кому-то одному с ребенком.
Живешь ты в своей 2-х комнатной квартире , ездишь на второй новой машине (примерно с 35 до 45, а при должном уходе до 50 !).
К 40 выплатил второй кредит за машину. Платежи снизились до ипотечного 43 тыс р/мес, а тут и ребенок подрастает скоро в институт поступать !
Надо накопить на учёбу. Откладываешь года 3 по 20 тыс под какой-никакой процент (4-5%) в банке, чтобы инфляция всё не съела .За 3 года накопишь примерно от 720 до 780 тыс. - на поступление.
Тебе 43, ребенку 18 - в инстутитут. Ипотечный "экватор" пройден! Прижимает правда, но куда деваться. Живёшь в своей "двушке"!
К 51 году ВЫПЛАТИЛ ИМПОТЕКУ . УРА-А, герою !! Чтоб её...
Твоему ребенку уже 25, институт закончил. Пора работу, жену искать, о своей семье задуматься . Жизненным опытом, планом поделился, настроил ребенка по "графику" . Решил, что надо помочь пока работаешь!
Полагаю второй работы уже точно нет, а на основной вряд ли много прибавили (если не урезали), поэтому около 80 тыс р/мес получаешь (обязан!).
Помни, чем больше твой доход и дольше работаешь, тем больше будет твоя пенсия. В этом тебя государство убеждает.
НО твоей машине уже 15 лет и пора обновить или ребенку новую подарить ?
Варианты есть: использовать накопленния (ты же продолжал откладывать?! с 43 до 50 тысяч по 15 тыс) или очередной кредит лет на 7, чтобы платеж меньше.
Решено: себе кредит, а накопление (около 1,3 млн) ребенку на первоначальный взнос ипотеки на 3-х комнатную, а он пока поживёт с тобой или в квартире, которая по наследству досталась. Или продать "наследство" и купить сразу новую, но "трёшку" !
Ипотеку платить перестал ,аж 43 тыс освободилость! Но за 15 лет привык жить, отказывая себе во многом, и дальше потерпишь. А ребенку в 25 машина нужна. Простую, без понтов,но со страховками, а вдруг стукнут - столько идиотов на дороге.
Прикинули тысяч за 800, можно б/у - пусть учится. В кредит лет на 5. А чтобы ценил пусть сам платит, хотя бы половину, а 10 ты добавишь.
К 56 совместными усилиями кредит за ам ребенка выплатили, и ещё 2 года доплачиваешь за свою.
Так до 60 лет выплатил кредит 20% за последнюю в своей жизни машину, хорошую, допусти паркетник за 1,5 млн. по 33 тыс р/мес .
Машине 9 лет. Ребенку 35 лет - сам на вторую машину зарабытывает, ипотеку выплачивает за "трёшку". Внучок уже подрастает, в школу пошёл. Баловать надо !
Время настало - вышел на пенсию и ОХРЕНЕЛ !!! При своих заработках всю жизнь твоя пенсия составил в лучшем случае пятую часть привычного дохода ! Это как так ??
А ты всё за это время не успел толком отложить, т.к. кредиты платил , машины менял, с комфортом жить хотелость. А государство говорило лет 30 назад : "подумай о пенсиии"!
Жена уже тоже трудовую деятельность закончила.
Вот и ваш совокупный доход составить тысяч 30-35 тыс. в идеале !
Вот тут-то прикинул, что если бы в течении 30 лет по 3 тыс р/мес откладывал, то примерно 1,1 млн на счету получил (при стабильной финансовой системе государства, но на такой срок это РИСК).
Прибавка к пенсии составила бы 5-6,5 тыс р/мес. В твоём возрасте это существенная сумма ! А если и супруга также поступила, то 10 тыс/мес.
О пенсии надо думать с молоду (с начала трудовой деятельности) - ни это ли государство твердило (о "белом" доходе, софинансировании, фондах и прочую лабуду, в которую не верил).
А ты было собрался на пенсии путешествовать, мир посмотреть.
Теперь в лучшем случаем как-нибудь прикупить участочек с домиком или обустроить ДАЧУ, если раньше успел об этом позаботиться ! НЕТ ?!
В план или в расходы не вписался ? Сиди дома в "двушке" нянчись с внуками и дай возможность своему ребенку заработать на ДАЧУ, но после выплаты ипотеки. Ему ещё лет 5 осталось (до его 40 )
К 40 годам твой ребенок выплалит ипотеку, будет думать о хорошей даче/коттедже, чтобы тебе было где летом отдыхать, а может тебе с женой круглый год на воздухе жить.
В кредит лет на 10 можно позволить забацать что-нибудь этакое в тихом уголке пригорода или коттеджном поселке.
И как максимум к твоим 75 твой ребенок (а ему уже к 50 ) будет жить в "трёшке", обустроит хорошую дачу. Внучка в 25 лет родит правнука и вы всей БОЛЬШОЙ семьёй соберётесь на очередной твой ЮБИЛЕЙ !
Ты с женой переедешь в теплый дом в пригороде, будешь по выходным ждать всё семейство. Ребенок с женой в твою "двушку" переедут, внучка с правнуком в "трёшку" после свадьбы.
Ребенок занят на работе, внучка пока в декрете будет на дачу приезжать. Её муж на семью , машину, зарабатывает.
И так по третьему кругу. В идеале - две квартиры и дача. Машины каждый по желанию и возможности меняет. А если ещё "бонус" где-то выпадет от родственников, то ежемесячный доп.доход может приносить.
А если выбился из жизненного "графика" и плана, то соберутся наследники, но без тебя и пока ещё без правнуков в старенькой квартире, оставшейся от одного из родственников, которым посчастливилось в своё время на неё заработать!
март 2017 г.